Banca

¿Es posible reclamar la cláusula suelo de una hipoteca pagada?

¿Es posible reclamar la cláusula suelo de una hipoteca pagada?

Con frecuencia, en los medios de comunicación se escuchan noticias sobre las cláusulas suelo. Puede que tú seas uno de los afectados que haya pagado de más por su hipoteca. Hay personas que no han terminado aún de liquidarla, pero otras ya lo hicieron. Si este es tu caso, te preguntarás si todavía es posible reclamar una clausula suelo de la hipoteca pagada. Pero antes hagamos algunas aclaraciones.

En qué consisten las cláusulas suelo

Durante el “boom inmobiliario” muchas personas se decidieron a comprar una vivienda. La economía iba bastante bien y aquellos que tenían un sueldo fijo no lo dudaron. Los bancos solían fijar un tipo de interés variable conforme al Euribor o al Ibex, mas, para asegurarse un tipo no muy bajo, establecían un mínimo como tope inferior. A este límite se le denomina “cláusula suelo”.

Al comenzar la crisis financiera, las bolsas se desplomaron vertiginosamente, pero los hipotecados no se beneficiaron en absoluto por culpa de este tipo de cláusulas.

Todo hubiera sido correcto si no fuese por una serie de factores: la mayoría de los clientes del banco no eran expertos financieros, las cláusulas iban en letra pequeña, no se les explicaron las consecuencias debidamente e, incluso, muchos no sabían ni que habían firmado ese tipo de cláusulas. Por estas razones, podemos aplicar a las mismas el calificativo de “abusivas“, dejando de este modo de ser justas y legales.

En mayo de 2013 el Tribunal Supremo dictaba sentencia de cláusulas abusivas y las declaraba nulas.

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¿Puedo reclamar la cláusula suelo de mi hipoteca ya pagada?

La respuesta es claramente afirmativa. La razón estriba en que en julio de 2016, el abogado general de la Unión Europea ratificó la decisión del Supremo español subrayando el carácter de retroactividad asignado. Esto significa que si contrataste la hipoteca y la pagaste, aún estás a tiempo de recuperar tu dinero.

Según el Real Decreto aprobado por el Gobierno en enero de 2017, los bancos están obligados a facilitar a los clientes los trámites de devolución de forma gratuita. Aunque tu banco no te avisara, debió publicarlo a través de algún medio y, por tanto, no dudes en informarte, porque si tu hipoteca incluía una cláusula abusiva, tienes derecho a recuperar el dinero aun habiendo amortizado por completo la hipoteca.

Cómo reclamar la cláusula suelo de una hipoteca ya pagada

Si quieres saber más sobre la cláusula suelo puedes consultarnos o visitar las diversas entradas de nuestro blog. No obstante, a continuación daremos respuesta a la pregunta que muchos afectados que ya han liquidado su hipoteca se plantean: ¿cómo reclamar la cláusula suelo?

Extrajudicialmente, ante tu solicitud en la correspondiente entidad bancaria, esta debe darte una respuesta en el plazo de tres meses aceptando pagarte o no, es decir, aceptando si la cláusula era abusiva o no. Si no responde, se entiende la actitud negativa de la entidad. En este caso, lo mejor es acudir a la vía judicial.

En la mejor de las situaciones, el banco admite pagar. Entonces, ha de hacer una oferta. Si es satisfactoria de mutuo acuerdo, la cuestión queda zanjada favorablemente sin necesidad de ir a juicio y podrás obtener la remuneración en efectivo. Pero si no estás de acuerdo, la última palabra la tienen los tribunales en el caso de apelación por tu parte. Las costas de juicio serán a cargo del banco si la cuantía estimada por el juez es superior a lo que la entidad ofertó en su momento.

Llegados a este punto, convendría conocer cómo calcular lo pagado de más por la cláusula suelo. Los afectados suelen tener muchas dudas al respecto y se preguntan: “¿cuánto he pagado de más por mi cláusula suelo?” o “¿cómo puedo calcular lo pagado de más por la cláusula suelo?”

Cuánto me corresponde cobrar

La cantidad se obtiene averiguando el porcentaje a aplicar cada 12 meses según el Euribor y calculando la diferencia con respecto al pagado en esas fechas al abonar la hipoteca. A ello habría que añadir los intereses de demora.

Además, el Gobierno estableció una serie de ventajas fiscales en la correspondiente declaración de la renta con respecto al cobro de estas cuantías.

Cómo será la remuneración

En principio, como hemos dicho anteriormente, esta ha de ser en efectivo. No obstante, se puede llegar a un acuerdo con la entidad bancaria a este respecto. El banco puede ofrecerte una compensación distinta, pero siempre aclarando a la perfección la valoración de la misma, las condiciones, ventajas e inconvenientes. Además, debe darte todo por escrito de forma entendible y dejarte al menos 15 días para que valores si te conviene o no esa oferta.

Por último, no dudes en consultarnos antes de reclamar tu clausula suelo de hipoteca pagada. Podemos asesorarte sobre la cuantía que te corresponde y ayudarte en la gestión de todos los trámites, tanto judiciales como extrajudiciales.

 

6 Comments

  1. Mónica
    julio 12, 2018 at 9:49 pm

    Hola, me gustaría que me aconsejarán, sólo debo 6700€ de hipoteca, en febrero reclame cláusula suelo y a los 3 meses me confirmó el banco que me corresponderían 2700 € De palabra les dije que sí, pero está todo parado porque, tenemos de avalistas a mis suegros, pero mi suegro murió el pasado año… El banco dice que tienen que firmar los herederos correspondientes ósea los hermanos de mi marido que uno vive a 800km y otro vive fuera de España y no tienen contacto…por lo que no es posible, si sólo tuviera que firmar mi suegra aunque vive a 800km podíamos hacer unos poderes y ya esta…. Estamos detras del banco cada dos por tres (para encontrar alguna solución) pero nos dan largas. Tenemos puesta en venta la casa y mi pregunta es, si vendemos la casa y ya no hay avalistas ni nada podremos reclamar la cláusula suelo¿ Tiene una caducidad, que puedo hacer. Muchas gracias!!

    1. welegal.es
      julio 13, 2018 at 12:42 pm

      Hola Mónica, aún y si se vendiera la casa se puede seguir reclamando esa cantidad mientras guardes todos los documentos. Respecto a la caducidad como tal no existe al ser una nulidad. Esperamos que te haya servido de ayuda, un saludo.

  2. Silvia
    octubre 18, 2018 at 9:51 pm

    La cláusula suelo la cobraron todos los bancos o alguno en particular?

    1. welegal.es
      noviembre 9, 2018 at 4:59 pm

      Hola Silvia,

      No todos los bancos la cobraron. Aquí te dejo un listado con algunos de los bancos que sí aplicaron esta famosa cláusula 😉

      https://cincodias.elpais.com/cincodias/2015/06/15/mercados/1434399310_124638.html

  3. Mark
    febrero 5, 2019 at 5:53 am

    Hola, yo tenia hipoteca con banco popular en 2000. En 2005 lo hizo nuevo hipoteca 450,000 con banc sabadell con clausula suelo 4% . Con 240,000 pagado hipoteco del banco poular , y dos prestamos de un empresa S.L. De 70,000 y 120,000.
    El banc sabadell dice que no puedo cobrar nada en este caso por que el dinero asido para pagar duedas y no para comprar la casa.
    Es verdad porque mi debe 50,000 euros. Gracias.

  4. Rosa Maria
    febrero 10, 2019 at 9:03 pm

    Hola, me gustaría saber si la cláusula suelo también las pueden haber impuesto en hipotecas de interés fijo?
    Yo hace 7 años la acabe de pagar ,aún la podría reclamar?

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Opiniones

Mis inquilinos me debían un año de rentas impagadas. AMG Legal llevó todo el proceso hasta que finalmente consiguieron que el Juzgado embargase las cuentas de los inquilinos y pagasen a la fuerza. Muy satisfecha con el trabajo que han hecho porque de verdad pensaba que no iba a cobrar nada.

Pepa H.

Mis inquilinos llevaban dos meses sin pagar el alquiler, me olía que la situación se iba a alargar y les pedí que se marchasen, pero se negaron. AMG interpuso una demanda y consiguieron que en 2 meses abandonasen la vivienda.

Marta G.

Hacía más de un año que mis inquilinos no me pagaban el alquiler, además de que me estaban cargando a mi las facturas del agua y de la luz. Contraté a AMG Legal para que llevasen mi caso. En 3 meses habían abandonado la vivienda y en 6 meses consiguieron que me pagasen todo lo que me debían. Estoy muy contento.

Raul M.

Me hice con una tarjeta de crédito con el banco. Cuando tuve que devolver el importe era tan elevado por los intereses que me estaban aplicando que me fue imposible. Con AMG conseguí llegar a un acuerdo para devolver únicamente el importe que había solicitado a la tarjeta sin ningún tipo de interés abusivo.

Pablo M
Pablo M

Llevaron la cláusula suelo que tenía mi hipoteca. Un perito económico con el que contactaron realizó un informe y finalmente consiguieron que el banco me pagase 6.000 €.

Cris T
Cris T

Yo era administrador de una sociedad y avalé personalmente las deudas, terminando con casi 100.000 € de deuda. Me reuní con ellos para ver si podía acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad y así fue. Durante meses trabajaron en mi caso hasta que consiguieron eliminar mi deuda al completo.

Ismael P
Ismael P

Consiguieron que me devolviesen los gastos de formalización de la escritura de mis cinco hipotecas! La verdad es que el proceso tardó bastante pero al final el banco tuvo que pagar por las cláusulas abusivas que pusieron en mis hipotecas sin avisarme.

Luis L
Luis L

Sufrí una caída dentro de un supermercado porque el suelo estaba mojado. Dejé en sus manos la reclamación contra el seguro responsable y consiguieron un dinero que me vino muy bien.

Alejandro B
Alejandro B

La agencia de viajes con la que contraté el vuelo me los recomendó para reclamar la cancelación que había sufrido. No sabía que tenía derecho a una indemnización, pero sólo con enviarles la tarjeta de embarque pudieron conseguirme 400 €

Lidia G
Lidia G